当前位置     首页 > 金融 >

大数金融柳博:金融科技助力破解小微信贷“不可能三角”

2019年11月07日 23:12   来源:未知    作者:hotnews

金融科技公司通过科技赋能银行升级转型正如火如荼的进行着,各类金融科技公司及银行系金融科技子公司也纷纷参与进来抢夺这一片市场。在竞争与专业化的行业发展趋势影响下,金融科技领域的发展也逐渐呈现出了细化分工的特点。大数金融在解决小微企业信贷难题方面,运用其擅长的数字化信贷已经成为打破“小微企业融资难、融资贵”的中坚力量。

近日,大数金融董事长兼CEO柳博接受《中国经营报》专访,深度剖析了银行开展小微信贷业务无法打破“不可能三角”的原因,以及大数金融在破解小微信贷“不可能三角”上的探索及经验。《中国经营报》成立于1985年,由中国社会科学院主管,是国内领先的综合财经媒体服务商,此次专访,也非常具有行业研究价值。“其实说到底主要还是技术方法论的问题。”柳博解释道 “过去,信贷技术的核心还是依靠人力去进行判断、处理,但是,这样的核心理念及操作其实具有很多的不客观,不确定性因素,导致最终传统技术下的小微业务要么‘惠而不普’,要么容易形成集中、批量风险。如今是信息技术占领的大数据时代,随着人工智能、云计算等科技手段的发展,以数字风控为核心的新一代小微贷款技术在银行体系外发展起来。新技术打破了传统依靠‘人’开展信贷业务的局限,从根本上刺破传统银行金融机构开展小微业务的技术痛点。”

大数金融创始团队首创的第三代小微贷款技术,以“数据驱动的风控技术“为核心,结合信贷工厂流水线作业的运营模式,系统性地为银行提供小微信贷的整体解决方案。相较于消费金融领域,数字风控技术应用于小微信贷业务的难度更高、挑战更多。例如,小微信贷客群信息不对称问题的解决难于消费信贷;同时,由于小微信贷笔均金额较高,试错成本往往是消费信贷的几十倍;另外,经济周期对贷款质量影响更大等。基于上述难点,此前数字风控技术在小微信贷领域的应用,尤其是应用在大金额、长周期的纯信用经营信贷上,在国内尚没有成功案例。

在解决小微信贷难题方面,通过与金融科技公司合作成为很多银行引入数字风控技术、从而提升小微服务效能的必然选择。“银行长远以来较为审慎、保守的文化,决定了其通过内部去产生新技术的创新比较困难;其次,银行内部本身是比较缺少科技技术人才,重新去建立会花费大量的时间,况且,信贷科技运用数字化技术的前提是需要积累大量的数据,积累数据往往需要较长的时间。” 

以大数金融 与银行合作的“联合运营”模式为例,大数通过与银行共建产品、联合风控、联合运营,帮助银行建立起自己的信贷系统并开展营销。在这个过程中,银行也逐步建立起自己的数字风控能力,进而整体提升了自身的小微信贷技术。柳博表示:“在细分领域为传统金融机构提供信贷科技解决方案,其商业前景好、社会价值高;同时,这个领域的技术壁垒很高。这将是大数金融未来会持续深耕的一条赛道。”

 
延伸阅读
第一财经网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:第一财经网” 的所有作品,版权均属于第一财经网,未经本网授权,任何单
  位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围
  内使用,并注明“来源:第一财经网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源:XXX(非第一财经网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更
  多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

※ 网站总机:010-81725111 有关作品版权事宜请联系:010-81725135 邮箱:bd@1-cai.com

关于第一财经网网站大事记网站诚聘版权声明互联网视听节目服务自律公约广告服务友情链接纠错邮箱
第一财经网法律顾问:北京赛思博律师事务所    第一财经报业集团法律顾问:大嘉律师事务所
Copyright © 2002-2015 第一财经网 版权所有 Power by DedeCms  技术支持:云计算